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一例既往癥的拒賠案例分析

2019-06-24 380 分享到:

您的意思我明白,您的心情我理解,但是...

保險公司培訓時經典的異議處理話術,今天給客戶打電話解釋了很多,但這種情況確實保險公司賠不了:

某客戶去年投保了一款醫療保險,今年馬上到期了,客戶一直沒續保,發微信一直不回,所以就打電話問問客戶還是否續保。

一例既往癥的拒賠案例分析

客戶說你這保險都不賠,買這也沒用,原來客戶還在糾結之前沒理賠的情況。事情是這樣的,客戶去年投后,過了30天觀察期沒多久就去醫院做了個白內障手術。

當客戶問我怎么理賠時,我就明確的說這屬于既往癥,保險公司可能不會理賠。醫療險中對于既往癥一般是列為除外責任不予理賠的。

白內障應該屬于第三種情況,投保前肯定有相應的癥狀,雖然沒去醫院就診過,但憑普通人醫學常識應當知曉。

客戶說你只是銷售,你說了不算,能不能賠保險公司說了算,要理賠試試,于是準備好了相關的資料并給我快遞了過來。收到資料后我打開病歷,在病人自述部分看到醫生有寫,一年前無明確誘因視力模糊(原話記不清了,大概這意思),當時拍照并重點標助出來微信發給了客戶。

把理賠資料交上去后,最終的結果也是沒有賠。

其實醫生不寫這些,那么還可以和保險公司討價還價一下,說之前眼睛好好的,最近兩天突然模糊,可能會有點兒希望。但明確寫了投保前就存在癥狀,那就不好再爭論了。

當然,客戶也是有道理的,人的器官怎么能不變化呢,你不能說出事后都是既往癥吧?再說投保前也體檢了,我身體什么情況你們也了解,為什么不賠呢?

這個問題的關鍵就是投保前已經有癥狀了,打個比方,如果患的是腫瘤,之前無任何癥狀,突然確診,那沒問題一定會賠。另外,體檢不可能體檢出身體的所有問題,體檢也不代表可以不如實告知,所以,體檢與告知是兩碼事。

經常會有朋友問我,因某原因想做個手術買什么保險可以報銷,如果這都可以報銷那保險公司就得虧死,誰還會在健康的時候買保險呢?雖然通過一些技巧可能會獲得保險公司的報銷,那埋單的不是保險公司,而是千千萬萬個沒出險的消費者,不守規矩的人最終要讓守規矩的人來埋單,這是不公平的。

將心比心,做為經紀人我是希望能賠,作為保險公司也希望什么都可以賠,但好剛必須要用在刀刃上,需要用有限的資金解決更大的問題。

其實,有沒有這單業務都是小事,這種醫療險的傭金可能還不夠服務成本,只是不想落個保險公司是騙人的,賣保險的是騙人的罵名,要騙咱來票大的多好!

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王** 2018-11-11

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